C’est une évidence, mais rappelons-là tout de même : quand un placement est défiscalisé, ce n’est pas pour ses qualités (sécurité, rentabilité…) mais pour accompagner une politique publique ! A l’investisseur, donc, de vérifier si ses intérêts personnels convergent avec ceux de l’Etat ; seule sa stratégie patrimoniale doit lui donner le cap et orienter sa décision.

Bien sûr, nous conseillons à nos clients de souscrire de l’assurance-vie, du PEA, des contrats de retraite Madelin, ou d’investir dans l’immobilier locatif. Nous recourons chaque fois que possible aux leviers d’optimisation fiscale. Mais nous ne prescrivons aucune de ces solutions sans en avoir validé la valeur intrinsèque, hors fiscalité ; ni sans avoir vérifié qu’elles étaient conformes aux choix et aux objectifs de nos clients.